Franszyza redukcyjna
Franszyza redukcyjna, znana również jako udział własny, jest kluczowym elementem polisy ubezpieczeniowej, który określa kwotę, o którą Towarzystwo Ubezpieczeniowe (TU) zmniejszy wypłatę odszkodowania w przypadku wystąpienia szkody. Jest to ustalona suma, która może być wyrażona w formie stałej kwoty w złotówkach (PLN) lub jako procent od wartości odszkodowania, zależnie od warunków zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Zastosowanie franszyzy redukcyjnej ma bezpośredni wpływ na wysokość składki ubezpieczeniowej – jej obecność w umowie zazwyczaj prowadzi do obniżenia kosztu ubezpieczenia. Jest to wynik podziału ryzyka pomiędzy ubezpieczającego a ubezpieczyciela. Przez ustalenie kwoty franszyzy, ubezpieczyciel przekazuje część odpowiedzialności finansowej związanej z ryzykiem na ubezpieczonego, co teoretycznie powinno skłonić klienta do większej ostrożności, mając na uwadze potencjalne własne koszty w przypadku szkody.
Mimo że obecność franszyzy redukcyjnej jest korzystna z punktu widzenia obniżenia składki, może ona stać się niekorzystna dla ubezpieczonego w momencie wystąpienia szkody. W takiej sytuacji ubezpieczony musi pokryć część strat z własnych środków do wysokości ustalonej franszyzy, co może być szczególnie odczuwalne przy większych szkodach.
W odpowiedzi na potrzeby klientów preferujących pełniejsze pokrycie, niektóre Towarzystwa Ubezpieczeniowe oferują możliwość zniesienia franszyzy redukcyjnej. Opcja ta, choć wiąże się z dodatkową opłatą, eliminuje udział własny w przypadku szkody, co oznacza, że ubezpieczyciel pokryje całość kosztów związanych ze szkodą, bez obciążania klienta dodatkowymi kosztami.
